Сегодня Завтра
USD ЦБ57,6557,57-0,09
EUR ЦБ69,0768,56-0,52

Система страхования вкладов

Обсудить

Система страхования вкладов

Если любое физическое лицо разместило свои денежные средства в банке, то его вклад будет автоматически застрахован на случай ликвидации банковского учреждения или отзыва у него лицензии. (При условии, что банк входит в систему страхования.) Интересы вкладчика защищает система страхования вкладов, основной задачей которой, является сохранение сбережений населения.

Что такое страхование вкладов

Страхование вкладов населения – это специальная государственная программа, действующая в рамках Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц». Этот документ был разработан для того, чтобы защитить сбережения клиентов банка в условиях нестабильности банковского рынка – при наступлении финансового кризиса, ликвидации и санации банковских учреждений и т.д.

Как работает система страхования

Механизм системы страхования вкладов прост и действует следующим порядком: если по отношению к финансовому учреждению возникает страховой случай (то есть, лицензия, выданная на осуществление банковской деятельности, вдруг отзывается), клиенту выплачивается компенсация – возмещение по его депозитам в установленные сроки и в установленном размере.

При этом клиент банка не заключает какой-либо отдельный договор страхования для защиты вклада – все происходит автоматически, на основании закона. Банк отчисляет ежеквартально определенный взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов в организацию, созданную специально для решения таких задач – Агентство по страхованию вкладов.

В случае ликвидации банка это Агентство самостоятельно выясняет отношения с банковским учреждением по возврату задолженности, а вкладчику выплачивает его денежные накопления.

Сумма и сроки

При наступлении банкротства финансового учреждения государство гарантирует вкладчикам выплату страховки в течение 14 дней.

Сумма возмещения составляет 100 % размещенных денежных накоплений, но в данный момент — не более 1 400 000 рублей.

Примечание:

  • Вклады и накопления в иностранной валюте пересчитываются согласно курсу ЦБ РФ, но на дату наступления соответствующего страхового случая.
  • Если вкладчик имеет кредитную задолженность в этом же банке (либо у банка существуют какие-либо другие денежные требования к нему), суммы задолженности вычитаются из суммы накоплений.
  • Если у вкладчика несколько депозитных счетов в одном банке, они суммируются и составляют общий долг банка перед клиентом.

Агентство по страхованию вкладов не возвращает суммы свыше 1.4 млн. рублей. Поэтому, чтобы вернуть деньги сверх этой суммы, необходимо оформить свое требование к банку самостоятельно в рамках процедуры его банкротства.

Какие вклады подлежат страховке

Страхование вкладов в банках-участниках системы страхования вкладов происходит автоматически, и ему подлежат все средства физических лиц, которые размещены в банке в соответствии с договором банковского вклада (или договором банковского счета).

Вклады, что не подлежат страхованию:

  • Средства на счетах ФЛП(Индивидуальных предпринимателей), если они были открыты для профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах нотариусов или адвокатов;
  • Вклады на предъявителя;
  • Средства, передаваемые финансовому учреждению на доверительное управление;
  • Вклады, что размещены в зарубежных филиалах российских банков;
  • Электронные денежные средства.

Как получить возмещение

Наступление страхового случая возникает:

  1. Если банк, где был размещен вклад, лишился лицензии ЦБ (лицензия аннулирована либо отозвана);
  2. Если ЦБ установил запрет на компенсацию требований других кредиторов банка.

Такие ситуации возможны, если банк имеет большие финансовые затруднения или попросту разорен.

Процедура возмещения вклада:

  1. При наступлении страхового случая вкладчик должен подать в Агентство заявление о возврате вклада и документы, удостоверяющие его личность.
  2. Агентство должно выплатить компенсацию не позднее 14 дней, но с момента наступления страхового случая.
  3. Выплаты производятся в течение трех суток после подачи документов вкладчиком.

Выплата возмещения может проводиться Агентством, как наличными, так и посредством перечисления средств на банковский счет вкладчика, либо почтовым переводом (согласно пожеланию и заявлению вкладчика).

Советы

Чтобы гарантировано возвратить свой вклад и сохранить собственные денежные средства, воспользуйтесь следующими советами:

  • Убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов; (Проверить это можно на сайте http://www.asv.org.ru)
  • Старайтесь не размещать в одном финансовом учреждении более 1 400 000 рублей – лучше разбейте большую сумму по нескольким банкам.

Система страхования вкладов – государственная программа, а значит вклады клиентов банков надежно защищены законодательством РФ.

Найти вклад

(по умолчанию в поиске участвуют все банки)
Оставьте комментарий

Scroll Up