Что делать если банк не возвращает депозит?

В моменты потребительской паники, многие банковские организации (причем даже самые устойчивые и давно работающие) начинают терпеть серьезные проблемы в вопросе ликвидности. В подавляющем числе случаев это ведет к временным ограничениям по выдаче депозитов клиентам, а в худшем – банкротству организации, а также потере всех или части денег. Давайте разберемся что делать, если банк не возвращает депозит?

Что может предпринять вкладчик, банк которого отказывается вернуть депозит?

В случае отказа банком вернуть деньги, верным решением будет действовать в рамках законодательной базы. Согласно действующему закону, все банковские организации обязаны возвратить депозиты и выплатить клиентам всю начисленную процентную прибыль по истечению времени, заранее оговоренного и прописанного в заключенном двустороннем договоре.

В независимости от того, срочный был депозит, либо до востребования, банковская организация обязана вернуть всю сумму, либо его большую часть вкладчику по требованию клиента. Основанием для срочного возвращения денежных средств могут служить следующие требования:

Заявление на перевод денежных средств;
Поручение на проведение платежей;
Заявление на возвращение ранее размещенных на хранение денег.

В случае если банковская организация не исполняет своих обязательств в ненадлежащем объеме, сотрудник банковской организации обязан:

Принять требование клиента путем проставления на нем даты и подписи уполномоченного лица с последующим проставлением оттиска банковской печати;
Учесть требование вкладчика на соответствующем внебалансовом счете;
Выдать клиенту письменное подтверждение невыполнения требований, отметив в нем все причины, способствующие ненадлежащему выполнению обязательств, указать Ф.И.О. уполномоченного лица, дату требования клиента, а также время выдачи письменного уведомления. Документ также подтверждается оттиском печати.

После этого, банковская организация обязана выполнить требование клиента в соответствии с условиями, прописанными в двустороннем соглашении, и списать средства физического лица со своего внебалансового счета.

Регулирование банков

Центральный банк ведет постоянный мониторинг за деятельностью банковских организаций на основании предоставляемой ему балансовой отчетности. В случае установления нарушений банком соответствующих нормативов, к нему могут применяться различного рода меры давления. Также, если банковская организация не отражает на своем балансе неспособность исполнить требование клиентов, скрывает различные конструктивные проблемы и искажает существующее положение дел, государственный регулятор может лишить его лицензии, а также применить временные меры стабилизационного характера.

Как показывает история, в независимости от того, с какими объемами работает банковская организация, в случае возникновения проблем банк старается их всячески скрыть.

Дабы не произошло заведомого обмана, вкладчику следует:

После выполнения всех вышеперечисленных действий, снять копии с собственного заявления (с наличием всех требуемых пометок банка), а также ответного письма банковской организации, в которой указаны причины не возврата депозита;
Направить копии документов в территориальное управление Центробанка;
Сообщить государственному регулятору, что банк не выполняет перед своими клиентами взятые на себя обязательства.

Возможные проблемы

Подавляющее число физических лиц обслуживаются в территориальных отделениях банков, которые не имеют собственного баланса. В данном случае, от вкладчика могут принять заявление, но при этом отказать в предоставлении письменного ответа о причинах невозможности вернуть вклад. Мотивируется это просто, что отсутствует собственный баланс, а также нет соответствующих должностных полномочий.

В данном случае, верным решением будет отснять копии с заявления, принятого в отделении банка, и направить ее в головной офис организации с требованием выполнить обязательства, ясно указанные в законодательстве России. Также целесообразно отправить копию заявления в Центробанк, осуществляющего юридический контроль за всеми банками, действующими на территории страны.

Как уберечь себя от подобных ситуаций

Дабы не попасть в ситуацию, когда банк не возвращает вклад, следует, перед тем как вложить деньги, внимательно перечитать двусторонний договор. Ведь в соглашении вполне может быть указано исключительное право банковской организации на перевод вклада из категории бессрочных депозитов в срочные. Тогда придется оспаривать не незаконные действия финансовой организации, а непосредственно данную часть соглашения.

Также важно помнить, что не возвращают депозиты только проблемные банки, а также лишенные лицензии. Следовательно, перед принятием решения необходимо проверить выбранный банк на наличие у него проблем. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом Центрального банка России, где содержится список проблемных организаций. При отзыве лицензии вам будет необходимо обратиться в Агентство по Страхованию вкладов, чтобы получить застрахованную сумму.

Сейчас все банки участвуют в системе страхования вкладов и вклады до 1 400 000 рублей вам гарантированно вернет АСВ

По каким причинам банки лишаются лицензий:

Центробанком был установлен факт предоставления недостоверной информации для приобретения лицензии;
Решение временного администратора банка о невозможности организации соответствовать требованиям ЦБ России.

Еще одним фактором, указывающим на несостоятельность банка, является отсутствие у него любых операций (после получения лицензий), прописанных в регламенте банковской деятельности.