Полная стоимость вклада

С 1 июля 2014 года Центробанк обязал все кредитные организации России информировать своих вкладчиков о полной стоимости вкладов.

Данные о предельно возможных процентных ставках по депозитам клиентов кредитных организаций будут публиковать с разбивкой на валюты, в которых они номинированы. Например, российский рубль, европейская валюта, доллар США.

Все депозитные программы банковских организаций подразделяются на пять ключевых категории:

• Краткосрочные вклады до 3-х месяцев;
• Депозиты на 3 — 6 месяцев;
• Вклады от 6 месяцев до года;
• Депозиты от 1 года до 3-х лет:
• Долгосрочные вклады (срок хранения более 3-х лет);
• Вклады до востребования.

Полная стоимость вклада физического лица будет включать в себя следующие факторы:

• Прибыль, получаемая клиентом кредитной организации в натуральном виде;
• Доход от процентного начисления;
• Ряд платежей не процентного характера (осуществляются банковской организацией в момент заключения двустороннего соглашения).

В качестве наиболее яркого примера «прибыли в натуральном выражении» можно привести всевозможные презенты и подарки, которые вручаются кредитными организациями своим наиболее значимым клиентам в рамках различных акций. Например, в момент заключения депозитного договора специалисты банка могут презентовать ВИП-вкладчику монеты и слитки из драгоценного металла (золото, серебро). После вручения, данный подарок (в его эквиваленте) будет также учтен в процессе подсчета стоимости размещенного депозита.

Информационное оповещение

Исходя из недавнего указа Центробанка РФ, пакет данных о стоимости депозитов (измененных либо заключенных на протяжении определенного временного среза) будет публиковаться банковской организацией на страницах собственного веб-ресурса. Публикация должна быть на ежемесячной основе.

Подобная информация сможет помочь крупным клиентам кредитной организации проводить эффективный и своевременный мониторинг условий пролонгации их депозитов. Однако в реальности, ключевая цель публикаций и расчета полной стоимости вклада совершенно иная. По мнению Центрального банка России, самое главное, о чем должны думать и работать банковские организации, – беспокоиться не об интересах своих клиентов, а совершенствовать и развивать более устойчивые платформы банковской системы и государственной корпорации АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Повышенные страховые взносы

Еще осенью 2013 года в Государственную Думу РФ на рассмотрение был поставлен закон, который предусматривал бы повышение уровня обязательного страхования вкладчиков с ранних семьсот тысяч до одного миллиона рублей. Было предложено повысить обязательные отчисления банковских организаций в фонд страхования вкладов. Как было указано в представленном законопроекте, данные изменения должны были коснуться только тех организаций банковской системы, которые предлагали процентные ставки, намного превышающие средний уровень, тем самым способствуя увеличению рисков всей страховой системы.

Как показывает история финансового рынка, наиболее недобросовестную конкуренцию создают незначительных размеров компании, являющиеся крайне неустойчивыми, и для которых повышение ресурсной базы представляется чуть ли не единственной целью их существования. Как следствие столь недальновидной и непрофессиональной деятельности, организация банкротится, а обязательства по возмещению нанесенного вкладчикам ущерба перекладываются на плечи Агентства по страхованию вкладов, резервы которого небезграничные.

Предложенный депутатами Государственной Думы закон был отброшен в первом же чтении. Как посчитали на то время многие депутаты, в сложившейся ситуации банковская система могла бы не выдержать столь сильной нагрузки. Но сама идея, предложенная законопроектом об увеличении обязательного уровня страховых взносов в фонд страхования, была реализована. Именно поэтому банковские организации будут информировать своих клиентов о величине полных ставок по их вкладам.

Государственная Дума Российской Федерации повысила максимальный уровень страховых выплат по банковским депозитам с ранних семисот тысяч российских рублей до миллиона четыреста тысяч рублей. Законопроект обсуждался в закрытом режиме восемнадцатого декабря 2014 года, после чего был принят.

Потребность столь стремительного повышения максимального уровня страхового покрытия была продиктована из-за сильно возросшего вывода денежных средств за границу. Так, всего за 2014 год было выведено за рубеж порядка 216 миллиардов российских рублей. И как предполагали многие эксперты финансового рынка, начавшийся в декабре кризис мог привести к еще большему увеличению объемов оттока капитала из страны, что неизбежно привело бы к сильным негативным последствиям всей банковской системы.

Найти и сравнить вклады с помощью простой формы: