Сегодня Завтра
USD ЦБ66,2065,86-0,35
EUR ЦБ74,8274,68-0,13

Как составить бизнес-план страховой компании или агентства?

Скачать Заказать Франшиза В избранное Обсудить

Страхование – выгодный бизнес. Конкуренция на этом рынке серьезная, но вложившись раз, и правильно все организовав, можно получать солидную ежемесячную прибыль. Узнайте, как открыть страховую компанию, что нужно для запуска бизнеса, и как получить максимум прибыли с минимальными вложениями.

страховой бизнес

Страховой бизнес для новичка: основы

Разберемся, насколько актуален страховой бизнес, какие плюсы и минусы у него есть, и какие факторы риска могут настичь вас при открытии такой компании.

Актуальность

Часто можно услышать: «Никто не застрахован от…». И это касается абсолютно всего. Люди страхуют все – от недвижимости до собственной жизни. Мастер застрахует зрение, певец – голос, парфюмер – нюх и т.д. Сегодня страхуют даже домашних питомцев.

Страхование настолько популярно, что люди даже страхуют свое здоровье от определенных заболеваний (к примеру, от туберкулеза). Причем есть как добровольное, так и принудительное страхование.

Решение открыть страхованную компанию всегда будет правильным, так как такая услуга была, есть и будет актуальной на рынке.

Плюсы и минусы страхового бизнеса

страховка

Положительные стороны открытия страховой компании или агентства:

  • Высокая прибыльность бизнеса;
  • Увеличение потребности в страховании среди различных пластов населения;
  • Возможность максимально гибко «настроить» свои услуги под конкретный регион страны;
  • Можно открыть компанию по франшизе, и предлагать услуги от лица какой-либо авторитетной компании.

Недостатки:

  • Трудности с оформлением большого числа документов на этапе открытия компании;
  • Большая сумма для формирования уставного капитала – от 20 млн. рублей;
  • Необходимость постоянно наблюдать за рынком и конкурентами, чтобы компания всегда была на плаву;
  • Риск возникновения различных непредвиденных ситуаций, из-за частого обращения людей за страховыми выплатами.

Помните! Страховой бизнес – прибыльное, но весьма рискованное дело. Поэтому нужно изначально взвесить все «за и против», и только после этого приступать к организации своего дела.

Риски

Риски бизнес-плана страховой компании разделяются на категории.

крупнейшие страховщики
актуальные данные предоставляются после заказа БП

Рыночные

Проблемы могут возникнуть на любом этапе формирования/работы предприятия:

  • Уменьшение спроса на определенные услуги из-за сокращения размера страховых выплат;
  • Нечестная конкуренция со стороны других фирм;
  • Рост цен на оборудование и материалы, которые крайне важны для нормального функционирования компании;
  • Увеличение числа филиалов фирм конкурентов;
  • Повышение стоимости платы за коммунальные услуги, аренду помещения и т.д.

Финансовые

К таким рискам относятся задержки оплаты товара со стороны контрагентов, выбор «неправильного» инвестора, проблемы с оплатой кредитов, залогов и т.п.

Внутренние риски

Основные проблемы могут крыться непосредственно в самих сотрудниках компании. Оценивать эти риски стоит обязательно, ведь малейшие конфликты и недопонимание между работниками могут привести к серьезным проблемам:

  • Забастовкам. Из-за них работа может попросту остановиться на неопределенный срок. Частая причина – задержка зарплаты;
  • Разглашению коммерческих тайн. Все важные данные будут переданы конкурентам;
  • Судебным разбирательствам, штрафам, проверкам. Могут возникнуть из-за подбора непрофессиональных сотрудников.

Самые выгодные виды страхования

потенциал рынка

Одно из новшеств – страхование крупных денежных сумм, лежащих на банковских счетах. Под эти деньги попадают весьма солидные депозиты, и стоимость такого страхования довольно высокая.

Страхование недвижимости всегда будет популярным. Причем обращаются как обычные владельцы квартир, так и содержатели загородных вилл – цена такого имущества может быть несколько миллионов долларов.

Третий выгодный вид страхования – автострахование. К нему относится как принудительное страхование по типу ОСАГО, так и другие добровольные виды, позволяющие не переживать за угон автомобиля или его повреждение недоброжелателями.

План организации

Чтобы открыть страховую компанию, нужно пройти несколько обязательных этапов, и к каждому отнестись максимально серьезно. К ним относятся:

  1. Регистрация предприятия;
  2. Аренда подходящего помещения для офиса;
  3. Выбор оборудования и мебели;
  4. Набор персонала.

Регистрация предприятия

В обязательном порядке нужно зарегистрировать юридическое лицо. Форма собственности компании может быть любой: ООО (общество с ограниченной ответственностью), ЗАО или ОАО (закрытое или открытое акционерное общество).

Из видов деятельности нужно выбрать такую, которая содержит слово «страхование». Но если планируется проводить в рамках работы экспертизы, то они также должны иметь прямую связь со страхованием.

Важно! Еще на подготовительном этапе нужно определиться, будет ли компания страховать жизнь. Это важно потому, что при условии предоставления такой услуги уставной капитал должен составлять минимум 20 млн. рублей.

После регистрации компании нужно получить лицензию, разрешающую предоставлять страховые услуги. Для этого в Министерство финансов нужно подать:

  • Учредительную документацию компании;
  • Бизнес-план;
  • Правила предоставления услуг по страхованию;
  • Тарифные подсчеты.

Директору предприятия нужно будет подтвердить свою квалификацию, опыт работы, и полученное юридическое образование. Лицензия оформляется около года, и за этот процесс нужно будет заплатить госпошлину. Если все пройдет «гладко», то компанию внесут в государственный реестр страховых предприятий, и можно сразу же приступать к работе.

Помещение для офиса

офис страховой

У офиса обязательно должен быть представительный вид, который внушает доверие – никто не будет нести свои деньги в компанию, чей офис находится в старом гараже. Каждый клиент хочет прийти в компанию с респектабельным имиджем и хорошей репутацией.

Площадь помещения нужно выбирать такую, чтобы вместился не только рабочий персонал, но и чтоб приходящим клиентам было комфортно. Если компания собственная, то у нее обязательно должен быть головной офис (не менее 600 м. кв.), и городские филиалы (по 200-300 м. кв.).

В помещениях обязательно должен быть ремонт, чистый воздух, атмосфера, внушающая доверие. Оформление офисов должно быть одинаковым, и выдержано в едином фирменном стиле, которые создает хорошее впечатление.

Мебель и оборудование

Должны формировать у посетителей положительное мнение. Покупать стоит новую, современную мебель высшего качества. Для каждого рабочего места нужно приобрети оборудование:

  • Современный компьютер;
  • Принтер;
  • Телефон;
  • Факс;
  • Сканер.

Необходимо обеспечить каждому сотруднику надежный доступ к интернету, выделенную телефонную линию. В офисе должна быть бытовая техника: чайник, холодильник, микроволновая печь и т.д.

Сотрудники

Брать на работу нужно профессионалов, которые смогут не просто обслуживать посетителей, а быстро решить насущные проблемы. Пренебрегать собеседованиями, изучением резюме и т.п. не стоит.

Если будут проводиться экспертизы, то можно не набирать к себе в штат экспертов, а нанять специалиста «со стороны», заключив с ним официальную сделку. Но, важно тщательно изучить компанию, в которую планируется обращение, и проверить всю ее документацию.

Рекламная кампания: привлечение максимального числа клиентов

Продвигать компанию нужно, опираясь на пакет предоставляемых услуг. Например, если рекламируется медицинское страхование, то стоит напрямую обращаться в фирмы крупных рыночных предприятий, которые хотят улучшить рабочие условия для своих сотрудников.

Самые популярные каналы привлечения клиентов – банки и автомобильные салоны. Минус – ими пользуется большинство страховых компаний. Изначально придется снизить цены на услуги, чтобы завоевать первых клиентов.

Третий канал привлечения клиентов – расширение спектра предоставляемых услуг. Можно использовать схему перекрестных продаж страховок, когда предлагается сразу несколько вариантов страхования.

Помните! В первый год работы компании на рекламу придется тратить очень много денег. Лучше всего привлечь для этих целей профессионалов, чтобы не «слить» рекламный бюджет.

Денежная сторона вопроса

В рамках бизнес-плана страхового агентства или компании нужно посчитать начальные и текущие расходы, а затем спрогнозировать предполагаемую прибыль.

Начальные вложения и текущие расходы

Для каждого конкретного случая начальная сумма будет разной. Это зависит еще и от региона России. Но, говоря о примерных начальных вложениях, стоит назвать сумму от 7 000 000 рублей.

Что в нее входит:

  • Аренда помещения – 50 000 руб. за год;
  • Подготовка документации – 700-900 тыс. руб.;
  • Ремонт помещения и закупка оборудования – 2 млн. руб.;
  • Рекламная кампания – 3 млн. руб.;
  • Административные затраты – 1 млн. руб.

Всего:  7 млн. руб.

Текущие расходы будут состоять из:

  • Выдачи заработных плат сотрудникам;
  • Оплаты телефона/интернета;
  • Оплаты коммунальных услуг;
  • Непредвиденные расходы (к примеру, из-за поломки техники);
  • Печать рекламной литературы;
  • Продвижения компании на рынке;
  • И т.д.

Прибыльность

Чтобы прибыль от страхового бизнеса постоянно росла, нужно внимательно следить за всеми изменениями на рынке, и проводить мониторинг деятельности конкурентов. Только так можно создать эффективный маркетинговый план, и оперативно вносить правки в список услуг компании.

Важно! Чтобы увеличивать прибыль, необязательно поднимать цены на услуги, куда лучше расширять список услуг. Средняя прибыль при таком подходе в городе с населением от 1 млн. составит 5-10 млн. руб.

Подробнее о рентабельности страхового бизнеса и сроках окупаемости

Если бизнес-план страховой компании был подготовлен по всем правилам, то доходность бизнеса составит порядка 2% в месяц от вложенных средств. Чтобы максимально точно оценить рентабельность, нужно поделить ежемесячные расходы на прибыль. В среднем вложения в страховую компанию будут окупаться около 4-5-и лет.

Открытие страхового агентства – трудоемкий и сложный процесс, требующий серьезных денежных вложений, и оформления массы всевозможных документов. Неважно – планируется страхование автомобилей, недвижимости, или еще чего-либо. Все учредители такой компании должны иметь опыт работы в этой сфере, иметь профильное образование и тщательно подходить к разработке бизнес-плана.

Заказать бизнес план

Оставьте комментарий

Scroll Up
Adblock detector