Казалось бы, банковские депозиты и вклады ничем не отличаются, выполняя одну единственную задачу – сохранность средств и начисление определенного процентного дохода. Однако в реальности, банковский депозит это более объемное понятие, в то время как вклад представляет собой не более чем один из его разновидностей. Так в чем же отличие вклада от депозита?
Понятие банковский депозит
Депозит в своем наиболее распространенном понятии представляет возможность размещения на хранение денежных средств. Но в реалиях сегодняшней банковской практики, депозитом вполне могут выступать и такие виды активов, как:
- Ценные бумаги (акции, облигации);
- Драгоценные металлы (серебро, золото, платина);
- Депозитарные расписки;
- Векселя;
- Взносы в судебные и административные органы (например, предварительный задаток перед участием в тендерных закупках);
- Денежные взносы в таможенные учреждения в роли обеспечения пошлин и сборов.
Следовательно, депозит представляет собой более широкое понятие, подразумевающее возможность хранения широкого спектра активов материального и нематериального характера. Место, где хранятся нематериальные активы, называется депозитарием.
Что такое вклад и в чем его отличие от депозита
По состоянию на сегодняшний день в РФ подавляющее число банковских депозитов представляют собой вклады физических лиц. Важно отметить, что законодательная база не описывает строгих разграничительных определений между банковскими депозитами и вкладами.
В законе «О банках» указано следующее определение, что вклад – деньги в иностранной или национальной валюте, размещенные физическим лицом в банковской организации с целью сохранности и извлечения определенного уровня дохода. В законодательстве также прописано, что вклады могут приниматься исключительно банковскими организациями.
Различные не банковские организации предлагают услуги хранения денежных средств под различными условиями. Подобные финансовые учреждения имеют всего одно единственное отличие от банковских организаций – предложение более высокого уровня процентного начисления (прибыли).
Однако стоит помнить, что не банковские организации подвержены более высокому уровню риска, а именно: потери денег вкладчиков. Ведь согласно действующей в Российской Федерации законодательству, хранением денежных средств могут заниматься исключительно банки, располагающие всеми необходимыми лицензиями, сертификатами, проходящие последовательные проверки со стороны государственных регулирующих органов. Среди не банковских организаций, предлагающих услуги хранения денег под определенный процентный доход, можно встретить немало мошеннических компаний, работающих по принципу простых финансовых пирамид. Единственная задача подобных компаний – собрать как можно больше денег у доверчивых вкладчиков.
Если все банковские депозиты могут быть разделены по типам продуктов, которые размещаются на хранение, то среди вкладов можно провести ранжирование исключительно по временному фактору и уровню возможной доходности.
Доступные физическим лицам банковские вклады:
- Вклад, позволяющий класть и снимать денежные средства в любое удобное для вкладчика время;
- Вклад с возможностью дополнительных платежей на протяжении всего времени действия договора. Снимать раньше срока невозможно;
- Классический вид вклада, предполагающий отсутствие возможности дополнительного пополнения и преждевременного снятия денежных средств.
Стоит также отметить, что чем больше свободных денег предоставляется банком вкладчику, тем меньше будет его доходность. Если основной целью клиента банка является извлечение максимально доступной процентной доходности, стоит выбрать классический вид депозита для физических лиц. Если же средства размещаются с целью сохранности, на неопределенный временной интервал, наилучшим вариантом будут соответствующие депозитные программы, но уже с более низкой процентной ставкой.
Заключение: в каких активах лучше всего хранить денежные средства
Исходя из сегодняшней неопределенности в вопросах экономического развития, лучшей альтернативой долгосрочного хранения денежных средств являются драгоценные металлы. Другими словами, золотовалютные вложения.
Покупка золота в банке ничем не отличается от открытия простого депозита. Доступные варианты:
- Золотой слиток;
- Обезличенные металлические счета;
- Инвестиционные золотые монеты.
Наиболее доступным сегодня являются обезличенные металлические счета, позволяющие купить золото, начиная всего с нескольких грамм. При этом подобные счета не облагаются НДС.
Загрузка...