Если любое физическое лицо разместило свои денежные средства в банке, то его вклад будет автоматически застрахован на случай ликвидации банковского учреждения или отзыва у него лицензии. (При условии, что банк входит в систему страхования.) Интересы вкладчика защищает система страхования вкладов, основной задачей которой, является сохранение сбережений населения.
Что такое страхование вкладов
Страхование вкладов населения – это специальная государственная программа, действующая в рамках Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц». Этот документ был разработан для того, чтобы защитить сбережения клиентов банка в условиях нестабильности банковского рынка – при наступлении финансового кризиса, ликвидации и санации банковских учреждений и т.д.
Как работает система страхования
Механизм системы страхования вкладов прост и действует следующим порядком: если по отношению к финансовому учреждению возникает страховой случай (то есть, лицензия, выданная на осуществление банковской деятельности, вдруг отзывается), клиенту выплачивается компенсация – возмещение по его депозитам в установленные сроки и в установленном размере.
При этом клиент банка не заключает какой-либо отдельный договор страхования для защиты вклада – все происходит автоматически, на основании закона. Банк отчисляет ежеквартально определенный взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов в организацию, созданную специально для решения таких задач – Агентство по страхованию вкладов.
В случае ликвидации банка это Агентство самостоятельно выясняет отношения с банковским учреждением по возврату задолженности, а вкладчику выплачивает его денежные накопления.
Сумма и сроки
При наступлении банкротства финансового учреждения государство гарантирует вкладчикам выплату страховки в течение 14 дней.
Сумма возмещения составляет 100 % размещенных денежных накоплений, но в данный момент — не более 1 400 000 рублей.
Примечание:
- Вклады и накопления в иностранной валюте пересчитываются согласно курсу ЦБ РФ, но на дату наступления соответствующего страхового случая.
- Если вкладчик имеет кредитную задолженность в этом же банке (либо у банка существуют какие-либо другие денежные требования к нему), суммы задолженности вычитаются из суммы накоплений.
- Если у вкладчика несколько депозитных счетов в одном банке, они суммируются и составляют общий долг банка перед клиентом.
Агентство по страхованию вкладов не возвращает суммы свыше 1.4 млн. рублей. Поэтому, чтобы вернуть деньги сверх этой суммы, необходимо оформить свое требование к банку самостоятельно в рамках процедуры его банкротства.
Какие вклады подлежат страховке
Страхование вкладов в банках-участниках системы страхования вкладов происходит автоматически, и ему подлежат все средства физических лиц, которые размещены в банке в соответствии с договором банковского вклада (или договором банковского счета).
Вклады, что не подлежат страхованию:
- Средства на счетах ФЛП(Индивидуальных предпринимателей), если они были открыты для профессиональной деятельности;
- Средства на счетах нотариусов или адвокатов;
- Вклады на предъявителя;
- Средства, передаваемые финансовому учреждению на доверительное управление;
- Вклады, что размещены в зарубежных филиалах российских банков;
- Электронные денежные средства.
Как получить возмещение
Наступление страхового случая возникает:
- Если банк, где был размещен вклад, лишился лицензии ЦБ (лицензия аннулирована либо отозвана);
- Если ЦБ установил запрет на компенсацию требований других кредиторов банка.
Такие ситуации возможны, если банк имеет большие финансовые затруднения или попросту разорен.
Процедура возмещения вклада:
- При наступлении страхового случая вкладчик должен подать в Агентство заявление о возврате вклада и документы, удостоверяющие его личность.
- Агентство должно выплатить компенсацию не позднее 14 дней, но с момента наступления страхового случая.
- Выплаты производятся в течение трех суток после подачи документов вкладчиком.
Выплата возмещения может проводиться Агентством, как наличными, так и посредством перечисления средств на банковский счет вкладчика, либо почтовым переводом (согласно пожеланию и заявлению вкладчика).
Советы
Чтобы гарантировано возвратить свой вклад и сохранить собственные денежные средства, воспользуйтесь следующими советами:
- Убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов; (Проверить это можно на сайте http://www.asv.org.ru)
- Старайтесь не размещать в одном финансовом учреждении более 1 400 000 рублей – лучше разбейте большую сумму по нескольким банкам.
Система страхования вкладов – государственная программа, а значит вклады клиентов банков надежно защищены законодательством РФ.
Загрузка...