Рынок кредитования, предоставления финансовых и банковских услуг развивается сегодня повсеместно. Банк заслуженно занимает особое место среди высокодоходных видов предпринимательской деятельности. Бизнес-план коммерческого банка содержит рекомендации относительно подготовительных и регистрационных мероприятий. Кроме того, в настоящем бизнес-плане представлены требования к помещению и необходимому оборудованию, а также трудоустраиваемому персоналу банка. Финансовая часть бизнес-плана содержит в себе аналитику доходных и расходных статей бизнес-проекта.
Описание концепции коммерческого банка, цели и задачи
Цель рассматриваемого бизнес-проекта – создание высокодоходного коммерческого банка в качестве перспективного направления предпринимательской деятельности. Последовательное решение основных задач, стоящих перед начинающим предпринимателем и изложенных в рассматриваемом бизнес-плане, позволит реализовать настоящий бизнес-проект с максимальной эффективностью.
Финансовая сфера предпринимательской деятельности в значительной степени отличается от других видов бизнеса, поэтому для организации собственного коммерческого банка, помимо грамотно разработанного бизнес-плана, понадобятся определенные знания и опыт работы с финансами. Начинающему предпринимателю рекомендуется нанять опытного финансиста-консультанта, чтобы успешно реализовать рассматриваемый бизнес-проект.
Перечень услуг компании
От выбранной специализации и направления деятельности коммерческого банка зависит перечень предоставляемых услуг. Бизнес-план конкретного банковского учреждения в обязательном порядке содержит перечень и описание услуг компании. Наиболее популярные и распространенные услуги коммерческих банковских учреждений:
- вклады и депозиты;
- пластиковые дебетовые и кредитные карты по индивидуальным и зарплатным проектам;
- открытие и обслуживание банковских счетов частных и корпоративных клиентов;
- банковские услуги для юридических лиц;
- кассовые услуги и операции;
- займы и кредиты;
- брокерские операции на фондовых и валютных рынках;
- обмен валют;
- другие услуги.
Преимущества и недостатки бизнес-проекта
Основным недостатком рассматриваемого бизнес-проекта является потребность в сравнительно высоком уровне начальных капиталовложений для практической реализации предпринимательской деятельности. Также процесс регистрации банковского учреждения сопровождается необходимостью предоставления большого количества различной разрешительной документации.
В то же время преимуществом организации собственного коммерческого банка и бизнеса в финансовой сфере является то, что после истечения сроков окупаемости стартовых инвестиций и выхода проекта на точку безубыточности предприниматель может рассчитывать на высокие и стабильные показатели доходной части бизнеса.
Анализ рынка: оценка конкуренции
Тщательный предварительный анализ местной рыночной ситуации и уровня конкуренции в определенном населенном пункте и регионе страны играет важную роль для практической реализации бизнес-проекта. Объясняется это, в частности, необходимостью сравнительно высоких капиталовложений, вследствие чего предпринимателю следует заблаговременно минимизировать риски, связанные с невозможностью окупить стартовые инвестиции.
Помимо прочего, требуется заранее определиться с целевой аудиторией бизнес-проекта, в зависимости от нее и направления деятельности коммерческого банка разрабатывается маркетинговая стратегия компании.
Выбор направления деятельности
Крупные коммерческие банковские учреждения осуществляют предпринимательскую деятельность одновременно в нескольких финансовых направлениях, в то время как предприятиям малого и среднего бизнеса следует заблаговременно избрать одно-два подходящих направления бизнеса.
Так, банк может специализироваться исключительно на выдаче низкопроцентных займов населению, а может обслуживать только корпоративных клиентов и юридические лица. Кроме того, банковское учреждение может осуществлять деятельность в направлении потребительских или ипотечных кредитов, автокредитования и так далее.
Организация бизнеса по шагам
Регистрация и лицензирование
В отличие от других видов и направлений предпринимательской деятельности, государственная регистрация коммерческого банка производится по процедуре, утвержденной инструкцией Центрального Банка РФ. Данная инструкция содержит, помимо прочего, перечень и порядок применения отдельных законодательных актов в отношении процедуры регистрации юридического лица – коммерческого банковского учреждения.
Оптимальная форма регистрации коммерческого банка – акционерное общество открытого или закрытого типа, хотя, согласно статистическим данным, большинство предпринимателей предпочитает второй вариант. Помимо стандартного пакета документации, необходимой для осуществления процедуры регистрации закрытого акционерного общества, бизнесмену необходимо получить генеральную лицензию Центрального Банка РФ на предоставление банковских услуг.
Данная форма хозяйствующего субъекта подразумевает единственный верховный орган управления для головного отделения и филиалов коммерческого банка – общее собрание акционеров. После сдачи необходимой документации в государственный регистрирующий орган и уплаты государственной пошлины, необходимо поставить компанию на учет в местном налоговом органе. Также нужно пройти разрешительные мероприятия от пожарной инспекции и местного отделения санитарно-эпидемиологической службы в отношении используемого для деятельности банка помещения.
Помещение и структурные подразделения банка
На практике существуют определенные тонкости и нюансы, которые следует учитывать в процессе выбора подходящего для размещения коммерческого банка помещения. Следует рассматривать предложения исключительно из фонда коммерческой недвижимости. Стандартно требуется учитывать необходимую площадь, освещенность помещения, наличие требуемых инженерных коммуникаций и сетей, удобной парковки и выгодного места расположения здания. Также по соседству не должны располагаться сооружения, оказывающие негативное влияние на имидж компании.
Помимо прочего, следует учитывать обязательность наличия изолированного помещения необходимой площади для возможности размещения сейфов и банковских хранилищ, ячеек. План здания коммерческого банка должен в обязательном порядке предполагать возможность устройства современной охранной системы и оборудования системы пожарной безопасности. Уровень доступности здания коммерческого банка прямо вытекает из места его расположения и также является важным аспектом в вопросе подбора подходящего помещения.
Выбирая подходящее помещение, предпринимателю рекомендуется заранее задуматься о создании филиалов и структурных подразделений банков в других городах и регионах страны и, в частности, о возможности выбора помещений в этих населенных пунктах со схожим интерьером и внешним видом.
Оборудование
Для обустройства помещения коммерческого банка следует заблаговременно приобрести необходимое оборудование, офисную мебель и компьютерную технику. Офисная мебель и компьютеры будут располагаться во всех без исключения кабинетах и отдельных зонах банка, а оборудование (сейфы, банковские ячейки, кассовые аппараты и так далее) будет использоваться для производства определенных работ и осуществления конкретных банковских операций.
Создание онлайн-банкинга
Современные тенденции и технологический прогресс не обходят стороной деятельность отечественных банковских учреждений. Сегодня банки не только предоставляют клиентам информацию об остатках и движении денежных средств в режиме онлайн, но также позволяют выполнять подавляющее большинство банковских операций на специальном сайте или через мобильное приложение.
С целью эффективного участия в конкурентной борьбе, расширения функционала и увеличения популярности банковских услуг предпринимателю следует озадачиться разработкой и запуском сайта с возможностью авторизации и управления собственным счетом. Также стоит позаботиться о разработке мобильного приложения, позволяющего выполнять различные банковские операции и манипуляции со средствами на счете или пластиковой карте. Разработка и запуск сайта, а также мобильного приложения потребуют от начинающего предпринимателя увеличения стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого проекта. Помимо прочего, поддержание жизнеспособности указанных ресурсов потребует дополнительных текущих ежемесячных расходов компании.
Персонал
Для функционирования коммерческого банка понадобится трудоустроить большую штатную численность квалифицированных сотрудников. Необходимо будет укомплектовать трудовыми ресурсами различные банковские отделения:
- депозитный отдел;
- кредитный отдел;
- отдел по работе с клиентами;
- отдел внешней экономической деятельности;
- маркетинговый отдел;
- бухгалтерия;
- юридический отдел;
- операционный отдел;
- отдел системного администрирования;
- другие подразделения.
Также следует позаботиться об оборудовании охранной системы и сотрудничестве с частным охранным предприятием, нанять технический персонал.
Реклама и маркетинг
С учетом больших сумм стартовых капиталовложений и широких масштабов деятельности коммерческих банков для привлечения клиентов и формирования постоянной клиентской базы необходимо использовать эффективную маркетинговую и рекламную стратегию компании.
В первую очередь следует обратить внимание на местные и региональные средства массовой информации, радио и телевидение, а также позаботиться о создании собственного сайта-визитки банковского учреждения. Помимо этого, следует арендовать несколько крупных рекламных щитов и баннеров в местах с большим уровнем проходимости целевой аудитории бизнес-проекта. Эффективными рекламными и маркетинговыми методами в случае с коммерческими банками также являются различные акции и специальные клиентские предложения, практика гибкой процентной политики и привлекательные условия кредитов и займов, открытия депозитных счетов.
Финансовая часть бизнес-плана
Инвестиции и текущие расходы
В зависимости от масштабов планируемой деятельности коммерческого банка, а также от перечня предоставляемых банковских услуг сумма стартовых капиталовложений в реализацию рассматриваемого бизнес-проекта варьируется от 300 миллионов до 1 миллиарда рублей. Доходы от деятельности коммерческого банка высокие и стабильные после того, как начальные инвестиции окупятся, а деятельность компании выйдет на точку безубыточности. Зачастую для создания коммерческих банков привлекаются сторонние инвесторы, получающие при этом акции и места в органе управления банком – общем собрании акционеров.
Текущие расходы коммерческого банка, направленные на поддержание жизнедеятельности всех отделений и структурных подразделений, выплату заработной платы и маркетинговую политику, в различных населенных пунктах и регионах страны варьируются.
Расчет ожидаемой прибыли, окупаемость и рентабельность
Доход формируется за счет средств клиентов, процентов по кредитам, комиссиям за проведение банковских операций и так далее. Несмотря на большие финансовые вложения на старте проекта, при грамотном подходе коммерческий банк является высокодоходным и перспективным предприятием, поскольку бизнесмен может рассчитывать на ежемесячную чистую прибыль в размере 4–9 миллионов рублей.
Окупаемость первоначальных капиталовложений происходит обычно в течение первых пяти лет осуществления предпринимательской деятельности, а рентабельность бизнес-проекта составляет более 30%.
Возможные риски
Риски, с которыми придется столкнуться начинающему предпринимателю, основаны в подавляющем большинстве случаев на высоком уровне конкуренции, низкой потребительской способности, а также неблагоприятном влиянии экономической кризисной ситуации в государстве.
Купить готовый бизнес план
Выбрать похожую франшизу
|
Инвестиции: «Банкротное Бюро №1» – один из лидеров рынка банкротства физических лиц. Факты о компании, которыми мы гордимся: - «Банкротное Бюро №1» – это действительно №1 в России по количеству собственных офисов (без учета офисов франчайзи) среди всех компаний, специализирующихся на банкротстве граждан - 100% успешно завершенных дел - а это значит, что проблема каждого обратившегося…
|
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 240 000 — 500 000 руб. Франшиза по банкротству физических, юридических лиц и помощи должникам по кредитам – одно из прибыльных направлений бизнеса в условиях кризиса и закредитованности населения, доход от 5 849 000 рублей в год! Франшиза “ОК Банкрот” является лидером в совершенно новой отрасли - банкротство физических лиц и помощи должникам по кредитам. 6% всего рынка России за 5…
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 2 200 000 — 5 000 000 ₽ Первый и единственный в России сервис личной охраны, доступный в вашем смартфоне. Личная Охрана АРМАДА Мы встретились с совладельцем компании Armada.Vip Александром Алиевым, чтобы узнать, почему важно иметь возможность вызвать телохранителя в течение часа, в каких ситуациях он может понадобиться и как развивается рынок подобных услуг в России. Почему вы решили заняться бизнесом, связанным с…
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 28 000 000 — 50 000 000 ₽ Zамания – это семейный парк активного отдыха. Объединяет в одной концепции ряд активных игровых элементов: зоны батутов, лабиринты, красочные сети, веревочный парк, тарзанку, троллей, футбольную площадку, песочницу, тюбинг и специально выделенную территорию для малышей, комнаты для дней рождения и мастер классов, семейное кафе и пр. Zaмания это… Приключения в любую погоду Самые необычные и интересные…
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 200 000 — 5 000 000 ₽ История компании «Апельсин» началась в 2003 г. с открытия автосервиса. Через год компания открыла бизнес по аренде автомобилей. В 2006 г. на территории паркинга XL в городе Казани был открыт первый автоцентр «Апельсин. Компания дала толчок к развитию бизнеса в регионе и пережила кризис 2008 г., созвав бизнес по продаже автомобилей с пробегом. Большим шагом…
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 150 000 — 3 000 000 ₽ MAXIMUM – образовательная компания с мировым опытом в области подготовки к стандартизированным экзаменам, главным преимуществом которой является сильный преподавательский состав, индивидуальный подход к каждому ученику, уникальные учебные материалы, разработанные с помощью экспертов в области ЕГЭ, а также передовые технологии, выводящие процесс обучения на новый оптимальный уровень. Резидент Инновационного центра Сколково. Организатор образовательной выставки «Навигатор Поступления».…
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 300 000 — 900 000 ₽ Чистый Лист – самая быстрорастущая компания на рынке юридических услуг. Мы специализируемся на защите граждан, испытывающих проблемы с выплатой кредитов. Более 20 000 клиентов уже решили свои проблемы с нашей помощью. Наша миссия: Восстановить справедливость и помочь в решении правовых вопросов с банками и микрофинансовыми компаниями. Тем самым вернуть спокойствие и здоровый сон нашим клиентам!…
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 300 000 — 1 350 000 ₽ ЮРИДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР «ПравоАктив» — это единая команда профессионалов в области юриспруденции, банковского и страхового дела, продаж и маркетинга. МИССИЯ «ПравоАктив» – помогать людям в решении их кредитных проблем качественно и по доступным ценам. Работая в кредитном консалтинге, мы увидели, что к нам обращается большое количество людей, испытывающих сложности с выплатами кредитов. Они хотели получить новый…
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 1 300 000 ₽ "Рефинансируй.рф" - это сеть Центров умных финансовых решений, помогающих клиентам рефинансировать свои кредитные обязательства (ипотеку, кредитные карты, микрозаймы) на более выгодных условиях в партнерских банках и МФК. К концу 2019 года мы планируем стать брендом №1 на рынке рефинансирования и консультирования по личным финансам в РФ. Это - многофункциональный центр документов, все про финансы частных…
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 75 000 ₽ Мы производим уникальные "Норвежские дома" уже 5 лет. Предлагаем Вам открыть производство "Норвежских домов" в своем регионе и зарабатывать 2,5 млн.руб. в год! Уникальность "Норвежских домов": Жилой 2х этажный дом для постоянного проживания, площадью 33 кв.м, монтируется за 1 день и стоит всего 590 000 руб! Дом производится в заводских условиях, готовым перевозится и монтируется…
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 1 000 000 — 5 000 000 ₽ «Решка» — это франшиза микрофинансовой компании «Быстроденьги»: от отлаженных бизнес-процессов до стандартов оформления торговой точки. «Быстроденьги» — одна из ведущих микрофинансовых компаний России и современная платформа для получения различных финансовых услуг. Работает на рынке с 2008 года, входит в состав группы компаний Eqvanta. Она имеет широкую географию: порядка 500 собственных офисов по всей России и…
|
 |
Инвестиции: Инвестиции 220 000 ₽ Tender Alliance ™ -компания занимающаяся обеспечением гос.учреждений поставками товаров , а так же оказывающая полный спектр услуг для участия в госзакупках, от подготовки заявки до подписания выигранного контракта и его успешного выполнения. Франшиза гос.закупкок и тендеров компании Tender Alliance отличаются от классического бизнеса и большинства других в первую очередь тем, что Вам не нужно покупать…
|
Загрузка...